Kas yra ISA sąskaitos ir kaip jos gali padėti sukaupti daugiau pinigų?

Kas yra ISA sąskaitos ir kaip jos gali padėti sukaupti daugiau pinigų?

Jeigu galvojate ne tik apie tai, kad pinigų užtektų ne tik šiandienai, bet turite ir didesnių finansinių tikslų, tada neišvengiamai reiks taupyti. Ir čia į pagalbą ateis ISA sąskaitos.

Kas yra ISA?

ISA (Individual Savings Account) – tai galimybė taupyti ir investuoti nemokant mokesčių. Kitais žodžiais tariant, jei planuojate taupyti, tai turėtų būti jūsų pirmas pasirinkimas. Paprastai taupydami gale metų jūs turėsite sumokėti mokesčius nuo savo pelno, o turėdami ISA jūs galite lengvai šito išvengti.

Kitas milžiniškas ISA pliusas, kad be sutaupomų mokesčių jūs galite gauti stiprią finansinę injekciją. Kai kurios ISA rūšys leis jums gauti iki 25% daugiau pinigų nei įmokėjote. Matematika paprasta – įmokėjote £ 4000 ir gavote £ 1000 papildomai

ISA

ISA tipai

Egzistuoja ne vienas ir ne du skirtingi ISA tipai. Juos galite pasirinkti pagal savo tikslą, kuriam yra taupomi pinigai ir, tokiu būdu, optimizuoti savo potencialią finansinę grąžą.

Cash ISA

Cash ISA – realiai tai yra taupomoji sąskaita, nuo kurioje esančių pinigų jūs gausite atitinkamą procentą palūkanų. 2018/2019 metams jūs galite įnešti £ 20 000 ir jūs nemokėsite jokių mokesčių nuo savo uždarbio. Prieš renkantis kur kaupti pinigus reikia žinoti apie tris skirtingus Cash ISA tipus:

  • Instant Access Cash ISA – naudodamiesi šia taupymo sąskaita jūs galėsite įmokėti ir išsiimti pinigus bet kada mokestinių metų bėgyje. Konkrečios įnešamų ir išimamų pinigų sąlygos skirsis nuo konkretaus paslaugos teikėjo, bet principas lieka tas pats – jūs gaunate procentą nuo laikomų pinigų ir galite jais pasinaudoti bet kada. Tiesa, yra vienas bet. Prabanga laisvai disponuoti pinigais kainuos ir, todėl nesitikėkite didelio palūkanų.
  • Fixed Rate Cash ISA – šiuo atveju, tai yra terminuotas indėlis ir jūs pasirenkate „užrakinti“ savo pinigus ilgesniam periodui (paprastai nuo metų iki penkerių) ir už tai gaunate didesnius palūkanų procentus. Paprastai, kuo ilgesnis periodas, tuo didesnė grąža. Jei norėsite pasiimti savo pinigus, jums gali tekti sumokėti nemažą mokestį arba bus sumažintas jūsų palūkanų procentas.
  • Regular Savings Cash ISA – šiuo atveju, jūs gausite nustatytą palūkanų procentą už reguliariai kas mėnesį įnešamus pinigus per konkretų laiko periodą (dažniausiai vienerius metus). Panašiai kaip ir su Fixed Rate ISA jūsų pinigai bus nepasiekiami arba jums teks už tai sumokėti baudą.
Stock and Shares ISA

Stock an Shares ISA – šiuo atvejus, jūs galite investuoti iki £ 20 000 į skirtingus investicinius produktus. Cash ISA siūlo konkrečias palūkanas, kurios tiesa pasakius daugeliui neatrodo labai patrauklios. Investuodami į Stock and Shares ISA jūs gaunate galimybę smarkiai padidinti savo indėlius. Kita vertus, tai yra investicija, todėl galimas ne tik pelnas, bet ir pinigų dalinis pinigų praradimas. Jei jūs domina šio tipo ISA, tai pravartu žinoti, jog galimas tiek savarankiškas investavimas (rekomenduotinas tik patyrusiems investuotojams) arba galima, kad už jus pinigus investuotų jūsų pasirinktas ISA valdytojas.

Lifetime ISA

Lifetime ISA – labai patrauklus taupymo būdas tiems, kurie galvoja apie geresnę pensiją Anglijoje arba nori sukaupti pinigų pradiniam įnašui už būstą. Už įmokėtus £4 svarus, valstybė pridės 25% (tai yra £ 1). Maksimali suma kurią galima įmokėti – £ 4000. Tokiu atveju, gale finansinių metų jūsų lauktų nebloga £ 1000 Labai svarbu žinoti, kad šio tipo ISA gali atsidaryti tik asmenys, ne vyresni nei 40 metų. Pinigai gali būti panaudoti depozitui perkant būstą arba kaupiami iki pensijinio amžiaus

Junior ISA

Junior ISA – Manopinigai.co.uk jau rašė apie šį investicijų tipą. Egzistuoja du Junior ISA tipai – taupomasis ir investicinis. Taupomoji ISA sąskaita leis taupyti pinigus be rizikos, bet su labai mažu prieaugiu. Investicinė ISA leis smarkiai padidinti sutaupomą sumą.
2018/2019 metų periodu, jūs galite investuoti iki £4,260. Į Junior ISA sąskaitą įnešami pinigai yra neapmokestinami, todėl jūs nemokėsite jokio kapitalo prieaugio ar pelno mokesčių. Svarbu žinoti, kad šioje ISA kaupiami pinigai negali būti išimami, kol vaikui nesueina 18 metų. Plačiau apie Junior ISA.

Help to Buy ISA

Help to Buy ISA – pakankamai nauja, tačiau daugeliui aktuali schema. Valstybė siekdama padėti pirmą būstą perkantiems, siūlo būdą sukaupti didesnę sumą. Jei kaupsite pinigus šioje sąskaitoje, valstybės pridės 25%. Ši schema panaši į jau minėtą Lifetime ISA, bet egzistuoja keli pagrindiniai skirtumai. Pirmiausia, suma nuo kurios bus pridedamas papildomas bonusas yra daug didesnė – £ 12,000. Tokiu atveju, gale mokestinių metų jūsų piniginė gali padidėti £3,000. Kitas skirtumas, jog čia kaupiami pinigai tik būsto pirkimui ir negali būti panaudoti kitoms reikmėms.

Inovative finance ISA

Inovative finance ISA – naujoviška ir mažiau žinoma paslauga. Populiarėjant tarpusavio skolinimui (peer-2-peer arba P2P lending), jūs galite skolinti pinigus kitiems žmonėms arba verslams ir skolinamai sumai bus taikoma mokestinė lengvata.

ISATipasMokestinė lengvataPrivalumaiPremija
Cash ISATaupomoji sąskaita£20,000Neapmokestinamos palūkanosn/a
Stock and Shares ISAInvesticinė sąskaita£20,000Neapmokestinamos palūkanos ir dividendain/a
Junior Cash ISATaupomoji sąskaita nesulaukusiems pilnametystės£4,260Neapmokestinamos palūkanosn/a
Junior stocks and
shares ISA
Taupomoji sąskaita nesulaukusiems pilnametystės£4,260Neapmokestinamos palūkanos ir dividendain/a
Lifetime Cash ISATaupomoji sąskaita būsto depozito arba pensijos kaupimui£4,000Neapmokestinamos palūkanos25% metinė premija įnašams iki £4,000
Lifetime stocks and
shares ISA
Investicinė sąskaita būsto depozito arba pensijos kaupimui£4,000Neapmokestinamos palūkanos ir dividendai25% metinė premija įnašams iki £4,000
Help to buy ISATaupomoji sąskaita perkantiems pirmą būstą£3,400Neapmokestinamos palūkanos25% metinė premija įnašams
Inovative Finance ISAP2P skolinimo sąskaita£20,000Neapmokestinamos palūkanos ir dividendain/a

Kur galima atsidaryti pasirinktą ISA?

Dauguma bankų ir kredito unijų (angl. building society) pasiūlys jums spektrą ISA sąskaitų, kuriose galėsite kaupti savo pinigus. Tam tikrai atvejais (dažniausiai, tai liečia investicines ISA sąskaitas)  patogiausia ir protingiausia atsidarinėti per specializuotas investicines kompanijas.

ISA perkėlimas

Vienas šauniausių dalykų apie ISA, nuo kurio išlošiame mes – vartotojai, tai galimybė perkelti savo sąskaita kitur. Tarkime yra taupomoji Cash ISA sąskaita su  2.5% metinių palūkanų. Jei jūs radote kitą paslaugos teikėją, kuris jums siūlo geresnes sąlygas, tai galite drąsiai keltis tenai, nes tokią galimybę garantuoja valstybė.

Tiesa, tai nereiškia, kad jūs galėsite išsigryninti pinigus ir patys perkelti juos kitur. Tokiu atveju, jūs galimai prarastumėte sukauptus procentus ir mokestinę lengvatą. Perkėlimas vykdomas tarp paslaugos teikėjų, jums to paprašius.

Ar mano pinigai saugūs?

Pinigai saugūs kaip ir saugūs pinigai jūsų banko sąskaitoje. Visi kaupiami pinigai yra apdrausti valstybės, sumai iki £ 85,000 ir, jei jūsų ISA paslaugos tiekėjas bankrutuotų, jūs atgautumėte savo pinigus neviršijančius šios sumos. Išimtis galioja tik Inovative Finance ISA. Jeigu jūs skolininkas nesugeba atiduoti pasiskolintos sumos, tai jau jūsų problema.

Ar aš galiu turėti daugiau nei vieną ISA sąskaitą?

Tais pačiais finansiniais metais jūs galite įnešti pinigus į vieną Cash ISA, vieną Stockes and Shares ISA ir vieną Inovative Finance ISA.

Jei jūs turite vieno tipo ISA (tarkime Cash ISA) jūs galite visą mokesčiais neapmokestinamą suma įnešti į ją. Kitu atveju jūs gali išskaidyti neapmokestinamą suma tarp kelių ISA tipų. Šiuo metu 2018/2019 neapmokestinama suma yra £ 20,000 ir jūs galite padalinti šią sumą pusiau ir tarkime £10,000 investuoti į Cash ISA, o likusią sumą į Stocks and Shares ISA.

Palikite komentarą
Ankstesnis įrašas Kiek galima sutaupyti, jei keliauti į darbą dviračiu?
Sekantis įrašas Butų nuoma Londone - kur ir kaip ieškoti stogo virš galvos?

Panašūs įrašai

Patarimai

Starling Bank – pilnavertis internetinis bankas orientuotas į vartotojus

Šiandien apžvalgoje – paprastas ir patogus naudoti, atsižvelgiantis į jūsų finansinius įpročius ir esamu metu populiarėjantis internetinis Starling bankas. Bet ar tikrai jis toks geras? Palikite komentarą Facebook Twitter Gmail

Finansinės paslaugos

Monese – alternatyva įprastiems bankams

Banko sąskaitos atsidarymas, ypač jei tik atvykote į šalį, gali tapti tikru galvos skausmu ir nemaža problema, tačiau čia į  pagalbą gali (ir turi) ateiti Monese – internetinis bankas atidarysiantis

Patarimai

Transfergo pinigų pervedimas (apžvalga)

Pinigų pervedimas iš užsienio į Lietuvą – jau senai nebėra sudėtingas procesas ir TransferGo yra viena tų kompanijų, kuri padės pinigus pervesti greitai ir saugiai. Palikite komentarą Facebook Twitter Gmail