Kredito unija yra pilnavertė finansinė institucija, veikianti kooperatyviniu pagrindu, kuri teikia finansines paslaugas savo nariams. Kredito unijos yra skirtos tam, kad tarnautų savo narių poreikiams, o ne siektų išimtinai pelno kaip komerciniai bankai. Ji veikia pagal bendrosios nuosavybės principą, ir yra valdoma visų unijos narių bendrai.
Viena iš pagrindinių kredito unijos (angl. credit union) privalumų yra tai, kad jos dažnai siūlo palankesnes sąlygas savo nariams nei tradiciniai bankai. Pavyzdžiui, paskolos suteikimo sąlygos gali būti lankstesnės ir paskola kredito unijoje suteikiama lengviau, tiesa, su didesnėmis palūkanomis.
Dauguma unijų veikia tik tam tikro regiono arba tam tikros profesinės grupės ribose ir teikia paslaugas tik savo nariams. Unijos nariu gali tapti bet kuris žmogus arba juridinis asmuo, tam tereikia įsigyti pajų ir įnešti indėlį.
Pajus yra vardinis dokumentas, kuris įrodo, jog esate pasirinktos unijos narys ir galite dalyvauti narių susitikime, balsuoti priimant sprendimus ir taipogi gauti dividendus. Surinktas pajus, taipogi, vaidina svarbų vaidmenį, jeigu turi būti dengiami unijos patirti nuostoliai.
Kredito unijų veiklą Lietuvoje prižiūri Lietuvos bankas, o visi narių indėliai iki 100 000 EUR yra apdrausti indėlių ir investicijų draudimu.
Unijos vs Bankai
Istorijos ištakose unijos buvo bendruomeninės finansinės organizacijos pirmiausiai nukreiptos palengvinti paskolų gavimą kredito unijos nariams. Dabartinės kredito unijos teikia vis platesnį paslaugų spektrą ir tampa vis labiau panašesnės į bankus. Kredito unija būsto paskolą suteiks panašiomis sąlygomis kaip ir bankas. Taipogi galite gauti ūkio veiklos arba vartojimo paskolą, atsidaryti einamąją sąskaitą, turėti debetinę arba kreditinę kortelę, atlikti tarptautinius pavedimus, turėti taupomuosius ir terminuotus indėlius.
Nepaisant didelio panašumo su bankais, išlieka keletas esminių skirtumų tarp bankų ir unijų.
Pirmiausia, tai pinigų paskirstymas. Unijų pelno dalis gali būti išdalinta dividendų pavidalu, tačiau visumoje didžioji pelno dalis lieka bendruomenėje, tai yra kredito unijoje. Banke dauguma pelno gali nusėsti didžiųjų akcininkų kišenėse.
Taipogi, skiriasi ir valdymas. Jei banko akcininkų susirinkime balsų svarumą lemia turimas akcijų kiekis, tai unijos narių susirinkime visi turi vienodą balso teisę.
Dar vienas esminis skirtumas, lemiantis ir augantį unijų populiarumą, tai jų lankstumas teikiant paskolas. Prisiimdama didesnę riziką ir suteikdama paskolas didesnėmis palūkanomis nei bankai, unijos dažnai gali pasiūlyti daug patrauklesnius procentus terminuotiems ar kaupiamiesiems indėliams.
Kredito unija – galimi minusai
Nepaisant šių privalumų, kredito unijos turi savo ir minusų.
Ribotas pasiekiamumas: Kredito unijos dažnai yra regioninės arba orientuotos į vietines bendruomenes. Tai reiškia, kad žmonės, kurie gyvena už šios bendruomenės ribų, gali turėti ribotą prieigą prie šių finansinių paslaugų.
Mažesnės investicijos į technologijas: Dėl savo ribotos apimties kredito unijos gali neinvestuoti tiek lėšų į naujausias technologijas arba internetines bankininkystės paslaugas, todėl klientams gali trūkti patogumo ir efektyvumo.
Nepriklausomybės trūkumas: Kredito unijos gali būti pažeidžiamos ekonominės krizės atveju, nes jos yra mažesnės ir priklauso nuo vietinių bendruomenių ekonomikos būklės.
Didesnių palūkanų normų tikimybė: Kadangi kredito unijos dažnai yra mažos ir jų veikla yra koncentruota į vietinę bendruomenę, jos gali turėti didesnes palūkanų normas nei bankai. Tai gali padaryti paskolas brangesnėmis tam, kas ieško skolinimosi galimybių.
Kredito Unijos Lietuvoje
Remiantis Lietuvos banko duomenimis 2023 metais, Lietuvoje dirbo 59 kredito unijos, kurios veikė prižiūrimos dviejų centrinių kredito unijų. Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) vienijo 45 unijas, KREDA -Jungtinė centrinė kredito unija vienijo 14 unijų.
Centrinės kredito unijos šiuo atveju veikia ne tik, kaip vienijanti organizacija, kuri prižiūri savo narių veiklą, tačiau ir padeda kontroliuoti bei atstatyti unijos narių mokumą.
Veikiančių kredito unijų sąrašas pagal 2023 metų duomenis.
Kreda unijos nariai
- Akademinė Kredito unija (Kaunas)
- Aukštaitijos Kredito Unija (Panevėžys)
- Biržų Kredito Unija
- Ignalinos Kredito Unija
- Joniškio Kredito Unija
- Kredito Unija „Kupiškėnų taupa”
- Kredito unija „Litas” (Kaunas)
- Kredito unija RATO
- Kredito unija „Saulėgrąža”
- Kredito unija Zanavykų bankelis (Šakiai)
- LTL Kredito unija (Vilnius)
- Pareigūnų kredito unija (Vilnius)
- Raseinių kredito unija
- Raseinių kredito unijos Kauno skyrius
LCKU
- „Achemos” Kredito Unija
- Alytaus Kredito Unija
- Anykščių Kredito Unija
- Centro Kredito Unija
- Druskininkų Kredito Unija
- Kredito Unija „Fortūna”
- Grinkiškio Kredito Unija
- Jurbarko Kredito Unija
- Kauno Kredito Unija
- Kauno Regiono Kredito Unija
- Kėdainių krašto Kredito Unija
- Kelmės Kredito Unija
- Klaipėdos Kredito Unija
- ARKU
- Kredito Unija „Delta”
- „EBITUM” Kredito Unija
- Kredito Unija „Gargždų Taupa”
- Kredito Unija „Germanto Lobis”
- Jonavos Kredito Unija
- „Magnus” Kredito Unija
- Mėmelio taupomoji kasa
- „Neris” Kredito Unija
- Kredito Unija „Prienų Taupa”
- Kredito Unija „Sūduvos Parama”
- Kredito Unija „Tikroji Viltis”
- Elektrėnų Kredito Unija
- Kretingos Kredito Unija
- Mažeikių Kredito Unija
- Pagėgių Kredito Unija
- Pakruojo ūkininkų Kredito Unija
- Palangos Kredito Unija
- Panevėžio Kredito Unija
- Pasvalio Kredito Unija
- Plungės Kredito Unija
- Šeimos Kredito Unija
- Šilutės Kredito Unija
- „Pilies” Kredito Unija
- „Taupa” Kredito Unija
- Tauragės Kredito Unija
- Trakų Kredito Unija
- Ukmergės Ūkininkų Kredito Unija
- Utenos Kredito Unija
- Vilkaviškio Kredito Unija
- Vilniaus Kredito Unija
- Vytauto Didžiojo Kredito Unija