Jei planuojate didesnius pirkinius ir tam imsite paskolą arba vartojamąjį kreditą, jums tikriausiai nepavyks išvengti kredito istorijos patikros. Ką reikia žinoti apie kredito reitingą, kad jūsų prašymas nebūtų atmestas?
Kas yra kredito istorija arba kredito reitingas ?
Kredito istorija arba kredito reitingas (angl. credit score) – tai supaprastinta ataskaita apie jūsų finansinę situaciją ir galimybę padengti kreditą. Paskolos teikėjai naudoja kredito reitingą, kad įvertintų jūsų kaip gavėjo patikimumą ir galimybę laikytis finansinės atsakomybės. Kitaip tariant, taip skolintojas gali spręsti ar gebėsite jūs gražinti paskolintus pinigus ar ne.
Kas kaupia kredito istoriją?
Šiuo metu UK yra trys kredito informacijos agentūros, kurios renka duomenis apie jūsų finansinę elgseną ir mokumą. Šios kompanijos tai – Experian, Equifax ir Callcredit.
Jeigu internete ieškotumėte informacijos apie kredito istoriją, rastumėte ir daugiau bendrovių, kurios teikia šią paslaugą, tačiau jos paprasčiausiai perka informaciją iš minėtų kredito patikros agentūrų.
Kokia informacija renkama?
Jūsų kredito ataskaitoje paprastai bus renkama ši informacija:
- Visi įrašai apie jūsų turimus kreditus. Tai gali būti: bankų sąskaitos, kreditinės kortelės, informacija apie būsto ar vartojamąją paskolą ar netgi įsiskolinimą už buitinius patarnavimus. Kitaip tariant, jei pasiskolinai pinigų, būk tikras, kad ta informacija bus kredito istorijoje.
- Viešai prieinami įrašai, tokie kaip apygardos teismų sprendimai, informacija apie asmens bankrotą t.t.
- Informacija apie jūsų einamąją sąskaita, bet tik tada, jei jums yra suteikta galimybė naudotis kreditu (angl. overdraft). Taip pat renkama informacija apie visus su jumis finansiškai susijusius asmenis, su kuriais jūs, pavyzdžiui paėmę bendrą paskolą.
- Asmeninė informacija – gimimo data, esama bei buvusios gyvenamosios vietos ir tai, ar esate užsiregistravęs balsuoti.
- Informacija apie tai, ar esate įvykdęs finansinių sukčiavimų. Informacija jūsų byloje bus laikoma net ir tokiu atveju, jei kažkas įvykdė sukčiavimą pasinaudojęs, tarkime, pavogta jūsų tapatybe.
Kas tikrina mano kredito reitingą?
Dažniausiai, tai bankai ir paskolas suteikiančios bendrovės. Kita vertus, jūsų finansinių įsipareigojimų istorija tikrinti gali bet kurios įmonės suteikiančios jums paslaugas/produktą (tarkime, mobiliojo ryšio kompanija, kuri parduoda jums naują mėnesinį planą).
Nepamirškite, kad kredito reitingas nėra kažkokia universali informacija, kurią vienodai traktuoja visi jos tikrintojai. Labai dažna situacija, kai vienas paskolos suteikėjas atmeta jūsų prašymą, o kitas suteikia kreditą be jokiu problemų.
Kur pasitikrinti kredito istoriją?
Kaip jau minėta, tą galite padaryti besikreipdami į vieną iš kredito informacijos agentūrų, sumokėję nedidelį mokestį. Jei nenorite mokėti paslaugos mokesčio, galite pasinaudoti Noddle arba ClearScore paslaugomis (abi jos naudoja Equifax domenų bazę).
Kada turėčiau tikrinti kredito reitingą?
Prieš planuojat didesnius pirkinius arba besikreipiant dėl kredito. Jeigu kreipiatės dėl būsto paskolos, tikrai norėsite padidinti savo galimybes ją gauti, todėl visada svarbu iškarto žinoti, kaip jūsų kredito istoriją vertina kredito agentūros.
Kita vertus, reikėtų savo kredito reitingą patikrinti reguliariai. Pasitaiko, kad jūsų istorijoje atsiranda klaidinga informacija, kuri paveikia bendrą kredito reitingą. Tokiu atveju svarbu susisiekti su kredito informacijos agentūra ir pasistengti šią informaciją ištaisyti.
Dėl tos pačios priežasties, retkarčiais vertėtų kreiptis kredito istorijos ataskaitos į visas tris kredito informacijos agentūras. Jų renkama informacija šiek tiek skiriasi, todėl visada pravartu žinoti ar nėra didelių neatitikimų.
Kaip pagerinti kredito istoriją?
Egzistuoja daug patarimų, kaip susitvarkyti kredito reitingą, tačiau pirmiausia, būtų svarbu jo nesusigadinti. Visa neigiama informacija (tarkime apie praleistus mokėjimus) bus jūsų byloje laikoma…šešerius metus. Aišku, tai nereiškia, kad tokių „dėmių“ turėjimas jums iškarto užkerta kelią gauti bet kurį kreditą. Kita vertus, jei galvojate apie rimtą pirkinį kaip nuosavas būstas – tai geriau vengi bet kokių neigiamų įrašų savoje byloje.
Norėdami išlaikyti gerą kredito reitingą, tiesiog elkitės atsakingai. Neprisiimkite neapskaičiuotų įsipareigojimų, nesiekite išnaudoti viso suteikto kredito (jei tai, tarkime, kreditinė kortelė) ir atlikte mokėjimus laiku.
Kitas svarbus momentas (beje nieko nekainuojantis), tai užsiregistravimas balsuoti. Kredito informacijos agentūroms ši informacija ypatingai svarbi ir labai dažnai net turėdami idealią kredito istoriją, jūs negausite aukščiausio balo, jei jūsų pavardė nefigūruos rinkėjų registre. Pasinaudodami šiuo registru, paskolos teikėjai gali patikrinti ar jūs tikrai gyvenate, kur nurodėte.