Mokėjimo kortelėmis jau senai nieko nenustebinsi, tačiau tikrai ne visi naudojasi American Express kortele. Kuo ji tokia išskirtinė, ir ar reikėtų jai rasti vietos savo piniginėje?
American Express vs konkurentai
Norint papasakoti, kas yra ir kaip veikia American Express kortelė, negalima nepašnekėti apie tiesioginius konkurentus – Visa ir MasterCard.
Visa ir MasterCard yra dominuojantys žaidėjai mokėjimo kortelių rinkoje, tačiau abi kompanijos savo vartotojams mokėjimo kortelių neišduoda. Kortelė ir kreditas yra suteikiami atskiro subjekto (dažniausiai banko), o Visa ir MasterCard, šiuo atveju, paskolina savo vardą, logotipą ant kortelės ir tarnauja kaip mokėjimų tarpininkas, kuris leidžia vykdyti finansines operacijas tarp pirkėjo ir pardavėjo.
American Express kortelė (dažnai sutrumpintai vadinama tiesiog Amex), žvelgiant bendrai, atlieka tokią pat funkciją, kaip ir tarkime, Visa kortelė, tačiau yra vienas esminis skirtumas. Amex, patys ir išduoda korteles, jas aptarnauja ir kartu veikia kaip mokėjimų tarpininkas. Atskirais atvejais, American Express kortelė gali būti išduodama kitos bendrovės, tačiau tai labiau išimtis.
Kitas svarus bruožas, kuris skiria Amex nuo jų konkurentų – kaina. American Express pasiima nuo 2.5% iki 3.5 % komisinį nuo kiekvienos transakcijos. Pagrindiniai Amex konkurentai taiko mažesnius mokesčius, kurie paprastai svyruoja nuo 1.5% iki 2.5 %.
Kiekvienu atveju, taikomi mokesčiai gali skirtis, bet faktas lieka faktu – American Express kortelių transakcijoms taikomi mokesčiai yra didesni, nei jos konkurentų. Tai yra viena priežasčių, kodėl parduotuvėje ar restorane dažnai galite išgirsti, jog su Amex atsiskaityti negalima.
Trečias akivaizdus skirtumas, tai Charge tipo kortelės. Tai savotiška kreditinių kortelių atmaina. Jums suteikiamas beprocentis kreditas (dažniausiai be limito), tačiau jūs esate įsipareigojęs jį padengti mėnesio gale. Jeigu nepadengiate, tai tenka sumokėti nedidelį vėlavimo mokestį. Na, o jeigu jau apskritai negrąžinate pinigų, tai kompanija išieškos pinigus teisiniu būdų, o jūs dar visas išlaidas turėsite padengti. Nebent, aišku, jūs pasirinkote fizinio asmens bankroto kelią.
Išskirtinė kortelė, išskirtiniems klientams
Įprastinė šių dienų mokėjimo kortelė veikia kaip alternatyva gryniesiems pinigams. Tai yra, pati kreditinė kortelė savo šeimininkui kitokios naudos suteikti gali mažai arba ji labai nežymi.
American Express veiklos modelis kitoks ir pirmiausiai visada buvo nukreiptas į klientus su kur kas storesnėmis piniginėmis ir turinčius poreikį nuolatos bei dažnai keliauti.
Paprastai norint įsigyti vieną iš American Express kortelių, jums reikės mokėti metinį mokestį. Tarkime jeigu norėsite įsigyti American Express Platinum, tai už galimybę ja naudotis, turėsite pakloti £575 per metus. Įprasta American Express kortelė dabartinėmis kainomis jums kainuos £60, o American Express Gold kreditinė kortelė – £140.
Reikia pažymėti, kad pastaraisiais metais American Express pasiūlė ir keletą nemokamų kortelių, tačiau bendras jų veiklos modelis ir toliau remiasi į didesnius mokesčius už kiekvieną transakciją ir metinę rinkliavą už naudojimąsi kortele.
Daugeliui natūraliai kyla klausimas – kam tada žmogui ta Amex kortelė? Kam papildomai mokėti už tai, ką galima gauti nemokamai? Paslaptis ta, kad šių kortelių turėtojai, priklausomai nuo to, kokio lygio kortele jie naudojasi, turi galimybę gauti daug ir įvairių papildomų paslaugų:
- Didelis arba neribotas kredito limitas
- Pinigų už pirkinius grąžinimas (angl. cashback).
- Galimybė rinkti taškus/kelionių mylias, tiesiog atsiskaitant Amex kortele.
- Dosnūs pasiūlymai naujiems klientams
- Išskirtinė galimybė naudotis oro uostų klubais (angl. lounge).
- Nuolaidos viešbučių kambariams ir automobilių nuomai.
- Kelionės draudimas – kortelės savininkui ir jo šeimos nariams.
- Kompensacija už grąžinamus ir neprimamus pirkinius.
American Express kompanija nuolatos plečia tokių papildomų paslaugų spektrą, tačiau visomis privilegijomis pirmiausiai gali naudotis tie, kurie turi brangiausias korteles.
Kokias korteles siūlo American Express
Esamu metu, American Express UK gyvenantiems išlaidautojams siūlo įsigyti vieną iš keliolikos jų kortelių. Visas jas galima būtų suskaidyti į kelias grupes, tačiau viena kortelė gali savyje apjungti keletą funkcijų.
Kortelės taškų kaupimui
Turėdami šią kortelę ir leisdami pinigus iš jos, jūs uždirbsite nario taškus (angl. Membership Rewards points). Nemažą taškų kiekį, taipogi gali gauti nauji American Express klientai. Surinkę atitinkamą kiekį taškų, galėsite juos išleisti partnerių parduotuvėse (pvz. Amazon ar Topshop). Kadangi Amex stipriai orientuojasi į keliaujančius, taškus taipogi galėsite keisti į skrydžius ar jais apmokėti viešbutį. Įdomus pats taškų keitimo procesas. Jei jūs, tarkime, norite savo surinktais taškais padengti skrydį su British Airways ar Emirates, tai jūsų Amex taškai bus perskaičiuoti į paskyrą pasirinktoje avialinijų lojalumo programoje. Populiariausia šioje grupėje, legendinė dar 1969 išlesta klasikinė The American Express Card, kuri, beje, dar yra ir Charge tipo, todėl turėsite nemažą kreditą išlaidoms.
Tipas: Charge / Taškų rinkimo kortelė
Kredito limitas: Nenustatytas
Metinis mokestis: £60
Kiti privalumai: Kelionės ir bagažo draudimas, papildomas garantinis pirkinio aptarnavimas iki £1,500, pinigų grąžinimas už sugadintus ar pavogtus daiktus, kompensacija už grąžinamas ir nepriimamas prekes.
Avios kortelės
Avios kortelės yra susietos su vienu pagrindiniu Amex partneriu Jungtinėje Karalystėje – British Airways. Kiekvieną kartą leisdami kortelės balansą ,uždirbsite Avios taškus, kuriuos galėsite išleisti skrydžiams ir viešbučiams. Paprastai už £1 išleistą gausite 1 Avios tašką. Populiariausia ir prieinamiausia tokio tipo kortelė – British Airways American Express® Credit Card
Tipas: Kreditinė kortelė / Avios kortelė
Kredito limitas: Individualus
Metinis mokestis: Nėra
Kiti privalumai: Kelionės draudimas, 24/7 pagalba keliaujantiems, pinigų grąžinimas už sugadintus ar pavogtus daiktus, kompensacija už nepriimamus grąžinamus daiktus, įėjimas į išskirtinius American Express renginius.
Cashback kortelės
Pinigų grąžinimas už pirkinius jau senai nėra naujiena. Dauguma rinkoje esančių kortelių siūlo šią paslaugą, tačiau pinigai dažniausiai grąžinami tik, jei kortelė naudojama pas konkrečius partnerius. American Express siūlo susigrąžinti 0.5% – 1.25% nuo visų pirkinių. Konkretus susigrąžinamas procentas priklauso nuo turimos kortelės ir to, kokią mėnesinę sumą išleidžiate. Jei norite tokios tipo kortelės, galite bandyti rinktis Platinum Cashback Credit Card
Tipas: Kreditinė kortelė / Cashback kortelė
Kredito limitas: Individualus
Metinis mokestis: £25
Kiti privalumai: Kelionės draudimas, 24/7 pagalba keliaujantiems, papildomos kortelės, galimybės naudotis American Express pasiūlymais, pinigų grąžinimas už sugadintus ir pavogtus daiktus, kompensacija už nepriimamus grąžinamus daiktus.
Kreditinės kortelės
Na, čia nieko naujo išradinėjama nėra ir dauguma American Express kortelių (cashback, Avios ar rewards) yra kreditinės. Jums suteikiamas kredito balansas, kurį jūs galite naudoti savo reikmėms ir vėliau mokėti mėnesines įmokas, kad padengti tai, ką išleidote. Palūkanų procentas, kurį gali tekti mokėti – tikrai nėra stebuklingas, tačiau nepamirškite apie visus kitus anksčiau išvardintus pliusus, kuriuos gausite turėdamas šią kortelę. Vienas populiariausių šios grupės produktų – American Express® Preferred Rewards Gold Credit Card.
Tipas: Kreditinė kortelė / Taškų kortelė
Kredito limitas: Individualus
Metinis mokestis: £140
Kiti privalumai: American Express pasiūlymai, kelionės draudimas, 24/7 pagalba keliaujantiems, galimybė naudotis oro uosto klubais, nuolaidos ir pasiūlymai mašinų nuomai, papildomos kortelės, pinigų grąžinimas už sugadintus ir pavogtus daiktus, kompensacija už nepriimamus grąžinamus daiktus.
American Express minusai
Dauguma pliusų, kuriuos gausite naudodami šias korteles, mes jau aprašėme. Amex tikrai yra išskirtinis produktas, tačiau ne be trūkumų. Mes išskyrėme kelis pagrindinius:
1.Ribota atsiskaitymo galimybė – tai vis dar yra didelis minusas. Kaip jau minėta, American Express taiko didesnius aptarnavimo mokesčius kiekvienai transakcijai, dėl to, kai kurie pardavėjai atsisako ją priimti. Ir jeigu oro uoste ar Londono centre problemų neturėtų kilti, tai mažame miestelio bare ar keliaujant užsienyje geriau turėti Visa arba Mastercard.
2.Didelis metinis mokestis– realiai galite pasirinkti kortelę ir be jokio metinio mokesčio, tačiau jeigu norite gauti pačias geriausias iš siūlomų paslaugų, tai reikės pakratyti kišenę.
3.Orientaciją į aukštesnes pajamas gaunančius – Amex nuo seno buvo sotaus ir turtingo gyvenimo simbolis. Pastaruoju metu kompanija siūlo ir paprastesnių mokėjimo kortelių, bet daugumos papildomų paslaugų naudą pajusite tik tada, jei per mėnesį galėsite išleisti nemaža sumelę. Žodžiu, kortelė ne studentams.
Ar jums reikalinga American Express kortelė?
Labai dažnai žmonės įsigyja Amex kortelę, kad pademostruoti savo statusą. Išsitrauki auksinę arba juodą American Express kortelę, šveiti ją ant stalo padavėjui ir visi mato, koks tu turtingas ir sėkmingas.
Realiame pasaulyje viskas veikia šiek tiek kitaip. Jeigu jūs įsigyjate vieną iš paprastesnių kortelių, kuri nereikalauja metinio mokesčio tam, kad turėti atsarginį mokėjimo variantą esant reikalui – viskas su tuo gerai. Jei jūs norite savo piniginėje laikyti nemažą metinį mokestį turinčią auksinę arba platininę Amex kortelę, tai tada būtina įvertinti ar gausite realią naudą. Daugiausiai naudos išspausite jei:
- Nuolatos atliekate didelius pirkinius. Tokiu atveju, galėsite reguliariai kaupti nario arba Avios taškus. Tas pats galioja, jeigu turite cashback kortelę – juo daugiau išleisite, tuo daugiau jums sugrįš mėnesio gale.
- Nuolatos keliaujate (verslo ar asmeniniais reikalais) ir jums aktualu naudotis tokiomis privilegijomis kaip verslo klubai (lounge),pigesni skrydžiai, nuolaidos viešbučiams ar mašinų nuomai, kelionės draudimas.
- Reikalingas didelis arba labai didelis kreditas.
- Jeigu yra galimybė įsigyti kortelę ir pasinaudojus pasiūlymų gauti didesnį kiekį nario taškų, kurie vėliau gali būti panaudoti pagal jūsų poreikius.
American Express kortelės yra puikus pasirinkimas tam tikrai žmonių grupei, bet tikrai ne visiems. Jeigu norite tokios kortelės tam, kad pasimaivyti prieš aplinkinius, tai pirmyn į priekį. Jeigu iš tikro ieškote finansinio įrankio savo pinigų valdymui, tai pilna pigesnių ir nemokamų alternatyvų. Avios taškai gali būti renkami su Monese kortele, kasdieniam pinigų valdymui puikiai tinka Starling arba Revolut kortelės.